주식 옵션을 ira로 이전

주식을 IRA로 이전하는 방법.

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IRA (Individual Retirement Account)는 주식 투자를 포함하여 기부금에 대한 다양한 투자 옵션을 제공합니다. IRA는 현금 기부만을 허용하기 때문에 은퇴 계좌를 벗어난 주식을 IRA에 양도 할 수 없습니다. 주식을 청산하고 수익금을 입금해야합니다. IRA 로의 주식 이전은 기존 IRA 또는 401 (k)와 같은 고용주의 적격 퇴직 계획에서 이전하는 경우에만 허용됩니다.

IRA를 수립하십시오. 귀하의 필요에 따라 전통적인 또는 Roth IRA를 열 수 있습니다. 전통적인 IRA는 세금 연기 된 계좌이지만 Roth IRA는 계좌에 입금 될 때 세금을 납부해야합니다.

현재의 은퇴 계좌에서 보유한 주식을 새로운 IRA로 이전하기위한 "현물"송금을 요청하십시오. 기존 IRA 또는 401 (k)에 보유 된 주식은 직접 이전되므로 주식을 청산 할 필요가 없습니다. 소유 한 투자 유형이 두 금융 기관 모두에서 사용 가능한 경우 현물 출납을 완료 할 수 있습니다. 대부분의 주식은 모든 중개 회사에서 이용 가능합니다.

새 IRA가 제공 한 이전 요청 양식을 작성하십시오. 이름, 주소, 사회 보장 번호 및 생년월일을 기입하십시오. 현재 IRA 관리자의 이름, 주소 및 전화 번호를 기재하십시오. 양도하는 IRA 계좌 식별 번호를 제공하십시오. 이 양식은 양도하려는 자산에 대한 설명을 요구할 것입니다. 당신은 만기에 청산하거나 즉시 청산하거나 현물로 전환 할 수 있습니다. 현금으로 전환하는 대신 현물 이동을 원한다는 표시로, 이체에는 세금이 부과되지 않습니다.

참고 문헌 (6)

리소스 (1)

저자에 관하여.

플로리다 출생지 인 Jeannine Mancini는 2003 년부터 비즈니스 및 개인 금융 기사를 쓰고 있습니다. 그녀의 기사는 Florida Today 및 Orlando Sentinel에서 출간되었습니다. University of Central Florida에서 학제 간 연구 학사 학위를 받았습니다.

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IRA에 대한 투자 선택.

IRA를 개설하면 퇴직 저축 계획을 실행하는 중요한 단계가 될 수 있으며 성장, 소득 또는 두 가지 모두를 위해 투자하는 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.

IRA의 장점 중 하나는 401 (k)보다 광범위한 투자에 액세스 할 수 있다는 것입니다. 투자를 선택할 때 자신의 상황을주의 깊게 생각하는 것이 좋습니다. 퇴직에 가까워지고 소득에 대한 투자에 더 집중하고 있습니까? 또는 귀하의 필요가 성장을위한 투자에 맞춰져 있습니까? 목표를 명확히하면 적절한 투자 유형을 선택할 때 도움이됩니다.

많은 IRA를 통해 주식, 채권, 예금 증서 (CD), 뮤추얼 펀드, ETF (Exchange-Traded Fund) 또는 "단일 펀드"옵션과 같은 개별 유가 증권을 선택할 수 있습니다. 당신.

Fidelity의 개인 투자 옵션.

투자 선택에 도움이 필요하십니까?

퇴직 저축 목표를 결정하는 데 도움이 필요하면 혼자가 아닙니다. 많은 사람들이 어디서부터 시작해야하는지, 어떻게 그들의 필요를 결정 하는지를 모릅니다. Fidelity는 전문 투자 관리 서비스뿐만 아니라 프로세스를 통해 일대일 지침을 제공합니다. 우리는 당신이 절약하고있는 것에 대해, 현재의 상황에 대해, 그리고 내일을위한 아이디어에 관해 당신과 이야기 할 수 있습니다. 그렇다면 우리는 당신이 절약하고있는 것에 더 가까이 다가 갈 수 있도록 투자에 대해 이야기 할 것입니다.

우리의 Planning & Guidance Center는 투자 전략을 평가하고 업데이트하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

Fidelity IRA의 소유자는 소득이나 성장을 위해 투자 할 수있는 광범위한 오퍼링에서 자신 만의 투자 조합을 구축 할 수 있습니다. 이들 중 일부는 다음과 같습니다.

뮤추얼 펀드를 고려 중이라면 여러 가지 방법으로 선택할 수 있습니다. 다음 도구를 사용하면 포트폴리오에 적합한 자금을 찾을 수 있습니다.

카테고리를 선택하고 툴의 사전 선정 기준에 따라 최대 10 개의 펀드 목록을 얻으십시오. 기금 평가자 SM.

지정한 기준에 따라 5,000 개 이상의 충실도 및 비 충실도 자금을 검색하고 비교하십시오.

귀하의 투자 선택을 단순화하고자하십니까?

Fidelity의 다른 옵션 중 하나를 고려하십시오. 우리의 단일 펀드 옵션을 사용하면 Fidelity의 전문성을 활용할 수 있으며 투자의 불확실성을 제거하고 다양한 선택을 제공 할 수 있습니다.

연령 기반 퇴직 포트폴리오를 구축하고 유지 관리하는 데 도움이 될 수있는 기금을 선택하십시오. Fidelity Asset Manager® 기금.

위험 허용 범위, 시간 범위 및 투자 목표와 일치하는 배분으로 펀드를 선택하십시오.

또 다른 옵션은 귀하의 자산을 Fidelity Portfolio Advisory Services ®를 통해 전문적으로 관리하도록하는 것입니다. 2이 계좌 유형은 엄선 된 뮤추얼 펀드의 모델 포트폴리오를 통해 전문적이고 적극적인 투자 관리를 제공합니다.

과세 계정에서 IRA 대 구매 및 판매.

IRA 외에 투자에 대한 과세 중개 계정을 보유하고 있거나 고려 중일 수 있습니다. IRAs를 통해 할 수있는만큼 투자하는 데는 몇 가지 이점이 있습니다.

IRA에 대한 투자는 과세 계정에 비해 중요한 이점을 제공합니다. 귀하가 인출 할 때까지 IRA 내의 소득에 대한 세금을 연기 할 것입니다 (귀하가 낮은 세율을 적용 할 수있을 때). 일반적으로 로스 및 전통 IRA의 경우 자본 이득, 배당금 및이자를 포함하여 계정 내의 대부분의 거래에는 즉각적인 세금 부과가 발생하지 않으므로 세금 혜택을받는 방식으로 자산을 구축 할 수 있습니다.

다음 단계.

계정 개설은 쉽습니다.

이미 Fidelity IRA를 보유하고 계신다면 더 많은 돈을 벌어보십시오.

투자가 재무 목표에 얼마나 잘 부합하는지 확인하십시오.

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투자에는 위험이 따른다는 것을 명심하십시오. 귀하의 투자 가치는 시간이 지남에 따라 변동되며, 귀하는 돈을 얻거나 잃을 수 있습니다.

Fidelity는 법적 또는 세금 관련 조언을 제공하지 않습니다. 이 정보는 본질적으로 일반적이고 교육적이며 법적인 또는 세금 조언으로 간주되어서는 안됩니다. 조세법 및 규정은 복잡하며 변경 될 수 있으며 이는 투자 결과에 중대한 영향을 줄 수 있습니다. Fidelity는 여기에있는 정보가 정확하고 완전하며시의 적절하다는 것을 보증하지 않습니다. 피델리티는 그러한 정보 나 그 사용으로 얻은 결과에 대해 어떠한 보증도하지 않으며 귀하의 그러한 정보에 의존하여 사용 된 또는 과세 위치에서 발생하는 모든 책임을 포기합니다. 특정 상황과 관련하여 변호사 또는 세무 전문가와 상담하십시오.

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계정을여십시오.

전통적인 IRA, Roth IRA 또는 Rollover IRA를 선택하십시오.

주식을 IRA로 이전하는 방법.

개인 퇴직 계좌 (IRA)는 이름에서 알 수 있듯이 자체 투자 수단이 아니라 단순한 계좌입니다. 따라서 정기적 인 투자 계정처럼 증권을 IRA에 언제든지 양도 할 수 있습니다. 그러나 IRA는 과세 기준이기 때문에 주식 예금은 다른 세금 납부 계좌에서 롤오버 또는 이체해야하며 공제 대상이 아닌 현금으로해야합니다.

IRA 계정을 엽니 다. 주식을 IRA에 양도하기 전에 금융 서비스 회사에 주식을 개설해야합니다. 대부분의 은행이나 증권사는 이름, 주소, 생년월일, 사회 보장 번호, 수혜자와 같은 기본적인 금융 정보를 제공하는 경우 귀하를 설정할 수 있어야합니다. 회사에 주식을 계좌로 이체하고 특별한 제한이나 요구 사항이 있는지 물어보십시오.

금융 서비스 회사에 주식 인증서를 가져 오십시오. 주식을 IRA에 양도하는 가장 안전한 방법은 실제 인증서를 회사에 가져 오는 것입니다. 이체를 위해 다른 IRA 계좌에서 인증서를 가져 오는 경우 롤오버 입금을 통해 60 일 이내에 주식의 전체 가치에 대한 과세를 피할 수 있습니다. 인증서 뒷면에 서명하여 혜택을 받기 위해 회사에 보증하십시오. 회사에 입금 또는 기부가 아닌 이체라고 알리십시오. 보증금 영수증을 요청하십시오.

보관 인에게 연락하여 양도를 요청하십시오. 주식을 직접 양도하려는 경우, 귀하를 대신하여 주식을 보유하고있는 회사에 연락하여 수탁자 - 수탁자 이전을 원한다고 말하십시오. 배송 회사는 IRA가있는 회사의 이름, 계좌 번호 및 기타 회사 특정 정보를 요청합니다.

송금을 모니터링하십시오. 직접 또는 온라인으로 예금을 입금하든, 이체를 통해 주식이 정확한 계좌와 정확한 금액으로 입금되었는지 확인하십시오. 대개 온라인 계좌 상태를 확인하거나 회사와의 연결이 확립되지 않은 경우 재정 고문에게 문의하여 송금 상태를 확인하십시오. 일반적으로 월별 명세서를 확인할 수도 있지만 일반적으로 신속하게 송금을 확인해야합니다.

참조.

저자에 관하여.

John Csiszar는 UCLA에서 영어 학사를받은 후 Certified Financial Planner 지정을 받고 18 년간 투자 고문으로 재직했습니다. Csiszar는 다양한 금융 회사의 기술 작가로 재직했으며 온라인 출판물에 대한 광범위한 경험을 쌓았습니다.

사진 크레딧.

Creatas / Creatas / Getty 이미지.

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저작권 및 사본; Leaf Group Ltd., 모든 권리 보유.

나는 과세 대상 계좌에 주식을 가지고있다. 현금을 사용하는 대신 Roth IRA에 기금을 사용할 수 있습니까?

Rischall, Stephen.

과세 대상 계좌에서 Roth IRA로 재고를 직접 양도 할 수는 없습니다. 로스 기부금은 세후 달러를 사용하여 작성됩니다.

과세 대상 계좌에 먼저 주식을 매각해야하고 현금 수익을 Roth IRA 계좌로 이체 할 수 있습니다. 물론 Roth IRA에서 동일한 주식을 재 매입 할 수는 있지만 여전히 과세 대상 계좌에서 판매 된 투자 이익으로 인해 모든 세금을 납부해야합니다.

스티븐 리솔, CRPC.

Korving, 스티븐.

아니, 현금으로 로스 IRA에 기금을 내야합니다.

그러나 귀하의 과세 대상 계정에있는 주식 중 미실현 손실이있는 경우, 해당 주식을 매각하고, 손실을 인식하고, 수익금을 Roth 자금으로 사용할 수 있습니다. 이러한 손실을 실현하는 이점은 실현 된 자본 이득을 상쇄 할 수 있으며 초과 손실은 최대 3,000 달러 (또는 별도로 결혼 한 경우 $ 1,500)의 경상 소득에서 차감 될 수 있다는 것입니다.

Investopedia.

정기적 인 IRA 기부는 현금으로 이루어져야합니다. 유가 증권의 출연은 허용되지 않습니다. 내부 수입 코드 섹션 & 분파; 219 (e) (1) 및 IRS Publication 590은 IRA 기여 규칙에 대한 자세한 정보를 제공합니다.

동일한 보안이 배포 된 경우 롤오버 기고에 예외가 적용됩니다.

이 질문은 Denise Appleby가 대답했습니다.

하딩, 아담.

안타깝게도 Roth IRA에 증권을 제공 할 수는 없습니다. Roth IRA 기부를 위해 현금을 보유하고 있지 않다면 주식을 매각하고 손익을 인식하며 Roth IRA에 현금을 기부해야합니다. 그런 다음 동일한 주식을 계속 보유하려는 경우 Roth IRA에서 해당 주식을 다시 구매할 수 있습니다.

이 상황은 귀하의 손익 (단기 또는 장기), 귀하의 개인 소득 세율 및 귀하의 나이 / 시간 투자의 성격에 따라 다소 매력적입니다.

Adam C. Harding, CFP.

Swanger, Rose.

Roth IRA를 만들기 위해 자격이 있다고 가정하면, 과세 계정에서 주식 / 현금을 절대 Roth로 이전 할 수 있습니다. 주식을 선택할 때 주식 가격이 매일 변동하기 때문에 이체 후 계좌 값을 확인하십시오. 귀하의 목표가 로스 기여도를 극대화하는 것이라면, 차이를 보상하기 위해 현금을 양도 할 수 있습니다.

예를 들어, 새 주식 회사 인 Roth에게 $ 5K 상당의 단일 주식을 양도했습니다. 세 번째 날에 값을 확인했는데 값이 4,800 달러로 떨어 졌음을 깨달았습니다. 과세 대상 계좌에서 Roth로 700 달러의 현금을 송금하여 연간 5,500 달러의 차이를 보상 할 수 있습니다. 베스트!